L'essentiel
- de clients privés d'accès à leur argent
- 2,9 M
- d'argent public bloqué dans la banque
- > 800 M$
- de déposants remboursés en partie après quatre jours
- 1,2 M
Le mardi 3 novembre au matin, les clients d'Ueno Bank ne pouvaient plus accéder à leur argent. Le jour même, la banque centrale du Paraguay prenait le contrôle de cette banque en ligne, devenue en quelques années la plus grande du pays. Résultat : les comptes de 2,9 millions de clients, environ 60 % de la population adulte, ont été gelés du jour au lendemain. En trois jours, la crise a aussi emporté le président du pays.
Ce que l'on sait
- Une banque devenue insolvable : selon la banque centrale, son ratio de solvabilité était tombé sous la moitié du minimum légal. Une grande partie de ses prêts avait été accordée à des sociétés liées à ses propriétaires, le groupe Vásquez, dont 146 millions de dollars à trois entreprises.
- De l'argent public bloqué : plus de 800 millions de dollars de fonds publics étaient placés chez Ueno, dont plus de 350 millions de la caisse de sécurité sociale.
- Des arrestations : huit dirigeants de la banque, dont son PDG, ont été arrêtés et inculpés, tout comme l'ancien patron d'Ueno nommé ensuite à la tête de la banque centrale.
Un président emporté par la faillite
Le président Santiago Peña était un ancien actionnaire de la holding d'Ueno, dont il avait revendu ses parts en 2025. Le parquet l'accuse d'avoir usé de sa position pour que des organismes publics gardent leurs dépôts dans la banque. Face à des milliers de manifestants, il a démissionné le 5 novembre, avant d'être destitué par le Congrès le lendemain, puis inculpé et placé en détention provisoire. Il plaide non coupable. Le vice-président Pedro Alliana lui succède jusqu'en 2028.
Un remboursement au compte-gouttes
Le fonds de garantie des dépôts rembourse d'abord les petits soldes, jusqu'à 10 millions de guaranis (environ 1 600 $), puis les montants plus élevés, progressivement et dans la limite d'un plafond légal. L'argent est versé sur un compte dans une autre banque. Quatre jours après le gel, environ 1,2 million de déposants avaient reçu une avance. Beaucoup attendent encore, et les commerçants comme les entreprises peinent à payer ou à être payés.
Ce que ça change pour un épargnant
Un compte n'est pas sans risque : l'argent déposé à la banque est prêté par celle-ci. Si elle fait faillite, les clients dépendent de la garantie des dépôts et de sa rapidité.
En France, une garantie de 100 000 € : le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) couvre jusqu'à 100 000 € par client et par banque, sur les comptes et livrets bancaires. Le Livret A et le LDDS ont leur propre garantie de l'État.
Répartir son épargne : au-delà de ce plafond, diversifier entre plusieurs banques et plusieurs supports d'investissement limite l'impact d'une défaillance.
Ce qu'il faudra surveiller
- Le rythme du remboursement des dépôts les plus élevés.
- Le sort des fonds publics et de la caisse de sécurité sociale.
- La réforme de la supervision bancaire annoncée au Paraguay.
- Le procès de Santiago Peña et des dirigeants d'Ueno.
Cette actualité est partagée à titre d'information et ne constitue pas un conseil en investissement.
